“免费赠险”有多坑？

近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。但互联网保险一直存在过度营销、不知情“被保险、被扣费”的顽疾。很多消费者在互联网保险平台领取到变相的“免费赠险”——如“体验三个月免费服务”后，被保险公司自动扣款，消费者在不知情的情况下“被投保”。  

为此，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒消费者要清晰地认识到“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。  

轻轻一点“免费领”个人信息被套取  

按照银保监会此前下发的《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，在销售问题上，“零首付”“低首付”“首月仅为X元”“免费赠送”“免费领取”“限售、限时、限量”“剩余X份”“红包补贴”等通通被划上红线。  

但是，虽然“免费赠险”已被明令禁止，变相的“免费赠险”仍是套路多多，有的写“周周领”，有的写“您获得了免费大病保障额度”，有的则是“医疗报销金600万免费体验2个月”，在不告知信息的情况下套取消费者的个人信息。  

消费者吴女士告诉记者，她在某知名互联网平台上浏览时，时常弹出这类保险广告页面。出于好奇她点击了同意“免费领取”，就投保了一份保障额度为10元的免费医疗保险。之后不需要输入任何信息，系统已自动导入她的身份证等个人信息，最令她惊奇的是，里面还包括她家人、孩子等个人信息也被导入页面。吴女士担心存在潜在的风险，但是她无论如何在页面上也找不到放弃“免费领取”这份保险的按键。  

赠送保险到期后自动扣款续期  

消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下，便被“免费”诱导而投保。这种营销引流模式存在诱导营销、信息披露不当等问题，侵害消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。  

记者在黑猫投诉平台上，就看到很多消费者类似的投诉。消费者李先生称，他在不知情的情况下被开通了免费保险体验业务，并自动续期扣款。  

今年4月份，王先生在某App上被赠送了三个月“好医保”保险的免费体验服务。之后，王先生卸载了该软件。后来，王先生在该App上的金额不足，未经允许自动使用某借贷服务扣款。王先生查询消费信息才知悉，7月时未经通知或询问，一份所谓的“保单”从7月22日生效，并在7月15日自动扣费。自动续期到一年并开始扣款。7月15日投保和扣费的情况，王先生均未收到电话或短信通知。  

因需购买保险不被“免费”迷惑  

为保护消费者合法权益，防范诱导销售等风险，中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者在选购保险产品时，做到明明白白买保险，清清楚楚享保障。  

在浏览保险营销宣传页面时，注意了解发布营销广告主体、保险产品承保机构，看清保险产品类型、保障内容和收费方式等重要信息。根据自身风险保障需求和消费能力选购，不被“免费”营销宣传诱导购买本不需要的产品。  

如对宣传界面内容不了解，最好不要随意填写个人信息或同意授权办理等操作，防范个人信息泄露风险。  

消费者如确有投保需求，应认真阅读保险合同，对于未能明确展示保险合同条款等重要内容的销售页面，不随意点击确认。着重了解保险责任、除外责任、保险期间、保险金额、保费缴纳、风险提示、客户告知、投保须知、续保条件、保险金赔偿或给付、犹豫期和退保损失等影响投保决策的重要事项。不盲目跟风冲动消费，尤其是线上签约投保时千万不要图方便就“一勾到底”。  

总之，消费者购买保险应根据自身风险保障需求和消费能力，与保险公司订立相应保险合同。按照合同约定，投保人支付保费，保险公司在发生合同约定事故时承担经济补偿或给付的义务。不被“免费”诱导，以防自身权益受到侵害。  

发现错误购买及时在犹豫期退保  

据了解，自2013年“互联网保险元年”以来，在互联网保险业务快速发展和互联网保险市场急剧变化的同时，互联网保险行业相关违规问题也不断出现。银保监会和各地银保监局通过风险提示、规范监管办法、产品通报等多种方式进行了监管。  

专家表示，对于互联网保险乱象专项整治，银保监会和银保监局明确指向过度营销、诱导消费等问题，将极大地规范互联网保险市场。  

最后，从消费者的角度，应通过多种方式了解保险产品，提升保险意识，全面认识保险产品和保险价格。一旦发现错误购买，及时在犹豫期退保，并对相关违规问题进行举报投诉。