勿把“高利转贷”当成理财方式

当前，社会上存在很多人特别是政府机关工作人员和国有企业工作人员，利用自身较为容易从银行贷款的便利条件，从银行合法取得贷款后，不用于实际合法用途，而是转贷他人，赚取利息差，获取非法利益，这种高利转贷现象在目前的经济形势下存在范围相当广泛，而大部分人对这种行为的认知相当模糊，普遍认为把银行贷款转借给他人赚取利息差只是一种理财方式而已，其实不然，这种行为扰乱了国家金融秩序，使银行贷款处于高风险中，应当引起执法部门及金融部门的高度重视。

一、罪名解读

高利转贷罪是1997年新《刑法》增设的罪名，是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；

2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；

3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

二、此类案件特点

一是人员身份特殊。犯罪嫌疑人多为国家公职人员，这些人因具有固定的职业、稳定的收入及较高的社会地位，在银行拥有较高的信用等级，容易以优惠条件获得数额较大的贷款。

二是法律意识淡薄。相当一部分人员对“高利转贷”罪一无所知，普遍认为把银行的贷款转借给他人赚取利息差是一种理财方式而已，殊不知到赚取利息差累计达五万元或违法所得数额虽未达到五万元，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上又高利转贷的，就构成刑事犯罪。

三是隐蔽性强，难于打击。此类案件极为隐蔽，若不出现借贷双方经济纠纷或借款发生问题很难被发现。

四是社会危害大。此类违法犯罪不仅扰乱了金融秩序，间接推高了社会融资成本，而且损害政府和公职人员在群众中的形象，造成不良社会影响。

五是容易诱发其他经济犯罪。高利转贷极其容易诱发非法吸收公众存款、信用卡诈骗、集资诈骗等多种经济犯罪，危害国家金融安全，影响社会稳定。

三、防范建议

1、各级经侦部门应与银行及时沟通，做好防范风险宣传，定期开展防范教育，给予法律咨询，相互之间建立长效沟通机制，有效防止此类案件的发生。

2、银行等部门对放贷审查制度应当完善，对贷款人的资金使用情况应及时跟进、积极监督，发现违规使用应及时采取措施制止，涉及违法犯罪的应积极与公安机关联系，确保贷款资金的安全。

3多途径加强宣传教育，增强广大公民对该类犯罪的认识和重视，提高对这类犯罪易发性认识，建立健全相关的预防机制。对于已处理的该类案件要通过报纸、电视、网络等媒体予以宣传，加大公众对该类案件的认识和法律风险的认知。（王翠莲）