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告别安全隐患 与手中的“沉睡卡”正确地说再见

作者:  文章来源:腾讯大渝网  字体:   发布时间:2018-01-12 09:51:51

这年头,谁包里没有几张银行卡呀?小财随便翻了翻自己的钱包,不仅有几张不同银行的银行卡,甚至在同一银行还拥有多张卡。这些卡真的都有用吗?NO!

据中国银行业协会提供的数据,截至2016年底,我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张。然而,在全部银行卡中,半年内无任何交易记录的“沉睡”卡却高达21.9亿张,相当于平均每人手中至少有一张“沉睡银行卡”。

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看似无害的“沉睡卡”,不仅给银行增加了管理负担,也给持卡人带来诸多隐患:

隐患一:增加持卡人支出。某些银行的个别信用卡,不管是否激活,一旦持卡人签字确认,银行就会收取年费,这势必将增加持卡人的支出。

隐患二:影响个人信用记录。一旦信用卡申请被银行批准并发放了卡片,不论激活与否,都会出现在持卡人的信用报告中。持卡人很可能在不知情的情况下,拖欠年费,从而影响个人信用记录。

隐患三:增加盗刷风险。“沉睡卡”长期处于睡眠状态,被他人获取后不易被持卡人察觉,盗刷风险大增。

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前不久,浦发银行发布公告,自2017年11月起,将对在2016年12月31日前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。升级后,长期不用的双零卡将不能正常使用,同时账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。早在今年7月份,招商银行也对长期未使用且余额为零的“双零卡”实施了销户处理。实际上,小财调查后发现,不少银行对“沉睡卡”都有相应的处理措施。

工商银行:银行卡六个月内无交易,就停止其非柜面业务,并进行单独管理,但不会被自动销户。

农业银行:账户余额为零且18个月没有任何交易,该账户会被转为睡眠户;若5年以上未发生任何交易,存款金额在10元(含)以下,将被销户。

建设银行:账户中无资金且没有其他签约关系,3年会转为睡眠户,连续7年没有办理过任何主动交易会被自动销户。

交通银行:银行卡六个月内无交易,就停止其非柜面业务,但不会被自动销户。要恢复业务,客户需持有效身份证件至柜面重新核实身份。储蓄卡若一直不使用,也不会自动销户,只有客户本人持卡和身份证在柜台才可亲自办理销卡销户。

民生银行:银行卡六个月内无交易,就停止其非柜面业务,但不会被自动销户。

中信银行:把长期未使用的账户转为睡眠账户,此外每年的3月24日、9月24日还会定期清理更长时间无交易的账户。

光大银行:每年8月会定期将借记卡的空卡进行一次处理。

小财提醒大家,关于“睡眠卡”的具体处理措施,还请以银行告知为准哟。

在银行动手之前,我们为什么不主动清理一下自己手中的银行卡呢?以下步骤大家请记清楚,这是与“沉睡卡”说再见的正确方式。

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步骤1:检查是否有必要唤醒“沉睡卡”

很多时候,一张银行卡沦为“沉睡卡”并不是它真的没用,而是我们不知道它的用处。比如小财手中的那张工银住房公积金灵通卡,它不仅可以办理公积金查询、提取、冲还贷等特色公积金业务,还可通过储蓄卡功能的多元化组合,享受银行提供的其他服务,比如基金定投、购买理财产品、自动转账协议等。

此外,由于银行间竞争十分激烈,各家银行为争抢客户都竞相推出实惠活动,特别是针对信用卡用户的刷卡活动含金量不低。对此,小财建议大家在决定将银行卡销户前,关注一下发卡行的APP客户端或者微信公众号,了解手中卡片的功能,确实没用再注销。

步骤2:解除相关协议

银行卡上通常会绑定代扣代缴、关联还款、第三方存管等各类第三方协议,因此,注销卡片前,需要先解除相关协议。

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首先是买卖股票、基金时签订的第三方存管协议,小财认为这类协议最重要。要解除这类协议,持卡人可以登录个人网银自行解除,也可以通过拨打银行客服电话让工作人员帮助解除。提醒大家,解约生效往往需要T+1个工作日,解约后最好再登录股票、基金账户看一下,确认解除成功。

其次是包括水电气、宽带、物业、ETC过路等日常生活缴费类。由于这类缴费的使用频率较高,通常不会被持卡人遗忘。不过,由于当前支付方式的多样性,有些代扣代缴项目已经改用其他方式支付,需要提醒持卡人注意的是,原先绑定在银行卡上的协议可能还存在,大家需去银行网点或相关机构查询后解除。

另外,与各种APP客户端绑定的协议也需要解除。比如,绑定了微信、支付宝的银行账户,绑定了Apple ID的账户,绑定过互联网理财平台的账户,还有绑定过游戏账号、会员卡等APP应用的账户……这些账户往往是用到的时候才会想起,因此最容易被持卡人遗忘。小财建议大家,在清理银行卡时,也别忘了清理一下不常用的APP吧。

与工资、社保、住房公积金等关联过的银行卡在注销前需更加慎重。这些卡片中记录的一些数据在必要时可以作为证据,不能随意注销。

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步骤3:费用补交

“沉睡卡”长期不用,累积起来的年费和小额账户管理费往往不是小数目,这也是被大家吐槽最多的。不过,每家银行的收费标准不一样,一些银行在销卡时无须补交年费和小额账户管理费。民生、光大、华夏、浦发等银行还表示,其借记卡不收取年费和小额管理费,销卡时也无须补交这些费用。

事实上,据小财了解,每位银行客户均可享受一张免费银行卡,不仅免交年费,连小额账户管理费也可省下。2014年上半年,发改委和银监会发布《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》中对此有明确规定。比较“坑”的是,这项服务银行通常不会主动告知,只有持卡人自己申请才会减免一个账户。

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步骤4:带上身份证去网点销卡

一般情况下,储蓄卡持卡人携带银行卡及身份证到银行营业网点即可办理注销,而对于注销异地开户的银行卡,小财了解到,这类银行卡的注销并不是非得回到开户行所在地才可以办理。目前大部分银行的借记卡都支持异地注销,但是有一定的门槛。

大家千万别被“门槛”吓到,只要该借记卡不涉及或已注销第三方协议业务、短信通知服务等,或卡下签署的协议支持异地注销,且能成功验证取款密码,就可带上身份证和银行卡在异地网点销户了。

销卡只能去银行网点吗?除了到柜台办理,持卡人通过网上银行也能注销借记卡,但根据规定,网上注销的银行卡必须是小额用户。

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最后,小财要说:主动跟没用的账户“断舍离”并不困难,关键是行动!




责任编辑:晨影